Виды кредитов



Все кредиты можно разделить на несколько видов:

• потребительские кредиты, или кредиты в торговых точках;
• кредиты наличными на любые цели;
• целевые кредиты (ипотечные или автокредиты), когда деньги нельзя использовать по своему усмотрению;
• кредиты по кредитным картам.

Потребительский кредит

В большинстве крупных магазинов сегодня сидят представители коммерческих банков и предлагают вам купить тот или иной товар в кредит. Прежде чем соглашаться на, казалось бы, выгодные кредитные условия, следует хорошо взвесить все плюсы и минусы.

Плюсы кредита:

• приобретаете товар по кредиту сегодня, а платите в рассрочку;
• не нужно копить — вы можете позволить себе приобрести в кредит товар, на который сегодня не хватает денег;
• простота оформления кредита: как правило, банк не требует справки о доходах, а принять решение о кредите может всего за несколько минут.

Минусы кредита:

• товар, купленный в кредит, обойдется намного дороже: переплата по кредиту составляет от 30 до 70, а то и до 100 %, причем в магазине вам об этом, скорее всего, не расскажут, а в рекламе кредита будет стоять заманчивая надпись 0 %;
• в ближайшие полгода - год придется ежемесячно ходить в банк или на почту и относить туда крупную сумму - плату по кредиту, причем в некоторых организациях за каждую операцию возьмут дополнительный процент;
• есть опасность, соблазнившись рекламой, с легкостью купить в кредит вещь, которая, оказывается, совсем вам не нужна.

Если решение о покупке в кредит принято окончательно и бесповоротно, нужно выполнить несколько несложных действий.

Первое. Попросите кредитного менеджера посчитать, сколько в итоге придется переплатить за вещь взятую в кредит. Причем с учетом всех комиссий: за открытие счета, за ведение счета, за ежемесячное перечисление денег. Сравните эту сумму с, той, которая указана на ценнике. Если этих денег не жалко — тогда следующий шаг.

Второе. Выясните, что вам грозит, если вы вдруг забудете или не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Некоторые банки на первый раз прощают заемщика, только делают предупреждение. Другие сразу штрафуют.

Третье. Выясните, можно ли гасить кредит досрочно. И удастся ли в этом случае сэкономить на процентах за кредит. Если нет, лучше платите кредит по частям.

И четвертое. Внимательно прочитайте банковский договор на кредит. Особенно обратите внимание на то, что напечатано мелким шрифтом: возможно, это и есть самое важное. Убедитесь, что сведения в договоре не расходятся с тем, что вам только что сообщил кредитный менеджер. И только после этого ставьте свою подпись.

Теперь остается наслаждаться купленной в кредит вещью и соблюдать условия договора.