Эффективная процентная ставка



Рекламируя свой кредитный продукт, банк, как правило, указывает процентную ставку, например кредит всего под 15 % годовых. Однако заемщику нужно понимать: это не вся правда о кредите.

Вся же правда заключается в том, что помимо основного процента за пользование кредитом банк берет с заемщика и дополнительные платежи. Это комиссия за открытие счета, за ведение счета, за перечисление денег и пр.

Таким образом, изначально заявленная кредитная ставка в 15 % годовых превращается в 50-70, а то и в 120 %!!!

Нельзя сказать, что банки обманывают заемщиков. Все дополнительные платежи по кредиту они обязаны указывать в кредитном договоре — только вот заемщик не всегда внимательно читает этот документ и способен разобраться в тонкостях юридического языка, а также суммировать все цифры, которые прописаны в кредитном договоре.

Защититься от таких «недоговоренностей» можно единственным способом — попросить кредитного менеджера посчитать и назвать вам полную сумму кредита, которую вы должны будете вернуть банку. На ее основе можно вычислить и эффективную процентную ставку по кредиту, то есть ставку, включающую в себя все дополнительные платежи.

Сегодня многие банки уходят от практики «замалчивания» платежей по кредиту и ведут с клиентом откровенный диалог. Не стоит пугаться, если какой-то банк сообщает, что по его кредитам эффективная ставка составляет 50 % годовых. Возможно, это и есть окончательная цифра. А в соседнем банке, который соблазняет 20 %, реальная ставка по кредиту может быть даже больше.

Кстати, в расчет эффективной процентной ставки по кредиту стоит включать и расходы на страхование. Например, если вы берете автокредит или кредит на покупку квартиры, то вынуждены каждый год заключать договор страхования своего имущества. Это немалые деньги, и их вполне можно включить в цену кредита.